詳細なケーススタディ: ユーザーポートレートを正確に概説し、効率的な金融顧客分析システムを 0 から 1 まで構築します。

我が国の金融市場の開放後、外国銀行が徐々に国内市場に参入し、金融サービスや金融商品に対する顧客の要求がますます多様化していることから、我が国の金融業界は新たな課題と発展の機会に直面しています。金融業界では、ユーザーのポートレートを描き、データ分析を行うことにますます注目が集まっています。増え続ける構造化データと非構造化データソースを統合・分析し、ユーザープロファイリングのためのデータの価値を解放し、銀行業務の革新を実現できるかどうかが、銀行の将来の成否を左右する重要な要素となっています。金融業界は、データ駆動型の開発を実現し、ユーザーポートレートを正確に描き、0から1までの効率的な金融顧客分析システムを構築しました。これは、需要分析、イベント指標設計、データアクセスから多次元分析までの全体的なプロセスです。

データ主導の道において、Formax Group は次の成果を達成しました。

• データ駆動型の製品最適化と科学的な意思決定を実現するための効率的な金融顧客分析システムを構築します。
• 多次元の監視を通じて顧客像を正確に描き、リスク管理モデルを強化します。
• 好循環のある洗練された運用システムを構築し、チャネルを正確に追跡し、マーケティング効果をリアルタイムで観察・測定します。

以下では、Formax Group の需要分析、イベント指標設計、データアクセス、多次元分析の全プロセスを含め、Formax Group がユーザー ポートレートを正確に描き、効率的な金融顧客分析システムを 0 から 1 まで構築する方法を詳しく紹介します。 （注：企業秘密の疑いがあるため、この記事に含まれるデータはすべて仮想データです）。

1. ニーズを整理する

科学的なデータ収集方法は、企業のビジネスニーズに基づく必要があります。 Formax グループは事業ラインを部門に分割しています。各部門は事業ラインを担当し、独立した業務、製品、技術者を有しています。事業部門では、行動データと業務データを連携させることで、より洗練された業務を実現したいと考えています。

Formax Group APP は、実際の状況に基づいて主なデータ分析のニーズを整理します。

1.パブリックプラットフォーム（Formax Group傘下のFinancial Circle APPなど）のユーザー状況の詳細な分析の要求

Formax グループのすべての事業ラインのニーズは、グループ全体で調整されます。データ分析を通じて、次のようなプラットフォーム全体の公開機能の使用状況を評価したいと考えています。

• ユーザー状況:ユニークビジター数、ページ訪問者数、アクティブユーザー数、新規ユーザー数、登録ユーザー数、各事業のアクティブユーザー数など。
• 製品の使用状況:平均使用時間、訪問時間の分布、1人あたりの平均訪問ページ数、直帰率、メインページのPVなど。
• コア機能の変換ファネル:登録プロセス、カードのバインドプロセス、入金および出金プロセスを含む。
• プライベートメッセージの使用状況:異なるタイプの人数、失敗した使用の数、プライベートメッセージの分布、プライベートメッセージの送信時間の分布などを含みます。
• ホームページ機能モジュールの使用：各種モジュールや機能のクリックなど。
• ユーザーの注目状況：注目の種類は、お気に入りの銘柄、専門家、コラム購読アカウントに分かれており、異なる種類のフォロワー数、新規フォロワー数などが表示されます。

2. ライフプラットフォームの洗練された分析要件

Life プラットフォームは、Formax グループ内のプラットフォームであり、電子商取引の特徴を備えています。ユーザーはポイントや通貨を使用して商品と交換できます。 Life プラットフォームのデータ要件は次のとおりです。

• ユーザーと製品の使用状況: PV、UV、新規ユーザー数、機能の使用期間、さまざまなページでの滞在時間、直帰率など。
• 商品取引：各カテゴリーおよび各商品の閲覧状況、各カテゴリーおよび各商品の取引状況、取引コンバージョンファネル、商品再購入状況などを含みます。
• 注文データ:注文数量、平均発送時間、平均配達時間など。

3. 外国為替業務ラインの精緻な分析の要求

Forex は Formax Group APP のチャンネルの 1 つです。基本的な外国為替取引機能の提供に加えて、Copymaster（Formaxグループの外国為替コピー取引コミュニティは、Formaxグループ初のグローバル金融取引のソーシャル化製品であり、世界中の外国為替投資の専門家を集めています）も提供しています。外国為替取引ツールは、プラットフォーム上の実際の取引収益に基づいて選別され、ランク付けされています。一般投資家は、特定の外国為替投資専門家の「コピー」機能を使用して、最大の収益を獲得することを期待できます。したがって、この機能には、ハイ投資家と一般投資ユーザーの 2 種類の役割があります。基本的な製品の使用に加えて、トランザクションに伴う 2 種類のロールの分析に重点を置いています。

企業は、2 種類のロールの製品の使用について非常に懸念しており、次の点を理解したいと考えています。

• 製品の利用状況： PV、UV、新規ユーザー、登録ユーザー数、口座開設ユーザー数、入金ユーザー数、ページビュー、コア機能のクリック数、利用時間など。
• タレント投資家：タレントに応募した人数、新規タレント数、タレントを放棄した人数、タレントを拘束している人数、タレント利益率、タレントのコア行動統計。
• 一般投資家：コピー数、成功コピー数、コピー金額など：
• 取引データ:預金者数と引き出し者数、入金額と引き出し金額、トレーダー数、取引金額、取引商品
• コアファネル:登録および口座開設プロセス、入金プロセス、取引プロセス、コピープロセス

4. P2P金融管理事業ラインの精緻な分析の需要

この点に関して、私たちは以下の点に注意を払うつもりです。

• 製品の使用状況: PV、UV、新規ユーザー数、コア機能のクリック数、さまざまなページでの滞在時間、直帰率など。
• 取引状況：入出金状況、トレーダー数、取引額、再投資状況、クーポン使用状況、投資満期後のその後の行動、債券振替状況など。
• コアファネル状況:登録コンバージョン、財務管理購入コンバージョン、債券購入コンバージョン、振込申請ファネルなど。

5. 株式事業ラインの精緻な分析の要求

外国為替と同様に、Forbag​​ 株式ポートフォリオ ツールを使用すると、プロの投資マネージャーやフォーク専門家が作成したポートフォリオをワンクリックで売買できます。

• プッシュトラッキング:プッシュを受信し、プッシュリンクをクリック
• コミュニティ情報:クリック、読み込み、コメント、いいね、共有、配布
• 取引：入出金、株式購入、売却、注文キャンセル、空売り
• コピートレード行動：注文をコピーする専門家
• コアコンバージョンファネル：口座開設プロセス、入金プロセス、出金プロセスなど。

2. イベントインジケーターの設計

上記の要件に基づいて、Sensors Data は実際のビジネス状況と実際のデータ分析のニーズに基づいたイベント設計ソリューションに関する推奨事項を作成しました。

パブリック プラットフォーム ( Formax Group傘下のAPP ) に対するユーザーのニーズを詳細に分析します。イベント デザインには、起動と終了、APP 閲覧ページ、APP 要素のクリック、APP のアクティブ化、登録とログイン、実名認証、銀行カードのバインディング、入金と出金、共有などが含まれます。

• Life プラットフォームの洗練された分析ニーズに応えて、ページの閲覧、注文の送信、注文の支払いの成功、商品の発送と受け取りなどのイベントを設計しました。
• 外国為替業務ラインの精緻な分析ニーズに関して、外国為替口座開設手続き、外国為替ハイ投資家イベントへの申し込みとハイ投資家資格の放棄、外国為替商品の購入、外国為替保証収益商品の購入、外国為替コピー取引などのイベントを設計します。
• P2P 金融管理事業ラインの洗練された分析ニーズに応えて、金融商品のクリック、投資情報の提出、投資プロジェクトの支払い、投資の成功、投資の満了、クーポンの受け取り、債務の譲渡などのイベントが設計されています。
• 株式ビジネスラインの洗練された分析ニーズに合わせて、口座開設、株式情報の閲覧、情報のいいね、コメント、共有、公開、注文、注文のキャンセル、取引の完了の各ステップで、高投資模倣者向けのイベントを設計します。

上記のイベントには豊富な属性が含まれており、ユーザー属性と組み合わせて、イベント発生時の行動やユーザー特性をマークします。たとえば、外国為替コピー取引イベントでは、高投資家タイプや高投資家IDなどの属性が含まれており、さまざまな専門家のコピー取引状況を分析できます。例えば、P2P金融管理関連イベントには、金融商品タイプ、金融商品名、収益方法、投資期間、年率収益率、投資額、クーポンID、クーポンタイプ、クーポン額、実際の支払額、投資収益、支払方法などの属性が含まれており、投資行動の多次元分析を実施し、異なる商品タイプや異なる商品の投資状況、異なる投資期間や収益率の投資分布を把握し、クーポンの受け取り行動と組み合わせてクーポン発行の有効性を測定することができます。

要素のクリックとページの閲覧イベントを通じて、アプリ内のすべての要素のクリックとページの閲覧を収集し、要素の内容やページ名などの属性を通じてユーザーがクリック/閲覧した要素/ページを区別できます。これらのイベントは、カスタム イベントの補足として、PV、UV、平均使用時間、平均訪問深度、直帰率、各機能のクリック ステータスなどの一般的なニーズを満たします。

上記イベントは、センサーデータを活用し、Formaxグループが実施したイベント設計の予備計画です。同社の事業の発展、イベント設計の理解、需要の変化に伴い、イベント設計は最適化され、調整されてきました。お客様のプライバシーを保護するため、一般的な考え方と枠組みのみを記載しております。

3. データアクセスフェーズ

データ アクセス段階は、アクセス メソッドと埋め込みメソッドの 2 つの部分に分かれています。

1. データアクセス方法

このプロジェクトでは、データアクセスの包括性と正確性を確保するために、データアクセス方法にはフロントエンドデータ収集とバックエンドデータ収集が含まれます。

1. 通常の行動データはフロントエンドから収集されます。
2. バックエンドのデータ収集。

入出金、金融商品への投資、外貨商品の購入などの重要なイベントはバックエンドから収集されます。バックエンドにのみ記録されるクーポン発行などのイベントは、バックエンドから収集されます。注文送信などの一部のイベントでは、オペレーティングシステムや地理情報などの一部の属性はフロントエンドによって収集され、製品ブランド、製品カテゴリ、製品価格などの一部の属性はバックエンドから収集する必要があります。このとき、フロントエンドは、フロントエンドで収集できる必要な属性をバックエンドに送信し、バックエンドで収集された情報とつなぎ合わせて、バックエンドで一律に送信します。

2. データ追跡仕様

企業には多くの事業ラインがあるため、各イベントへのアクセス方法を決定した後、次のような追跡ポイント仕様の要件が設定されます。

（１）イベント名と属性名の標準化

各イベント、各属性ごとに埋め込みポイントの英語名を定義し、各ビジネスライン、各エンドから送信される情報の一貫性を確保します。異なる事業分野を区別するために、イベントの前に追加のプレフィックスが追加されます。たとえば、財務管理イベントの場合はプレフィックス P2P、外国為替イベントの場合はプレフィックス forex、株式イベントの場合はプレフィックス stock などです。これにより、イベントの管理が容易になり、その後の分析に使用することが容易になります。

（２）イベント収集タイミングの指定

各イベントの収集タイミングを明確に定義します。たとえば、要素クリックイベントは、フロントエンドで要素がクリックされたときにトリガーされます。株取引やP2P金融商品の購入成功などのトランザクションイベントの成功は、サーバーが成功メッセージを返した後にのみトリガーされます。収集タイミングが明確であれば、開発者にとってわかりやすくなり、不要なコミュニケーションが減り、データの正確性が確保されます。

（３）属性収集範囲の指定

1) 同じイベントの収集属性が複数の端末間で矛盾している場合は、明確にする必要がある。

参照ページを例に挙げます。エンタープライズプラットフォームには、すべての端末に適用可能な標準ページIDシステムがあり、各端末の閲覧ページ動作を統一的に分析することを目指しています。したがって、Web では PageView を使用し、アプリでは手動トラッキングを使用します。ただし、PageView にはアプリでは使用できないプリセットのコレクション属性が多数あります。開発に問題が生じないように、このような属性は明確に説明する必要があります。

2) 特殊属性の値の範囲を決定する必要がある

一部のイベントは特定のシナリオ向けに設計されており、その中の属性値は網羅的に列挙できます。これらは、後で分析する必要があるポイントでもあるため、明確にリストする必要があります。たとえば、製品マネージャーが特定のページの機能を知る必要があるが、他のページに関する情報を収集する必要がない場合は、それらのページのどの機能を収集する必要があるかを明確にする必要があります。

さらに、企業のセキュリティ上の懸念に応えて、Sensors Data は企業の緊急のニーズを満たし、プラットフォームのコア資産を保護するためのプライベート展開ソリューションを提供します。

IV. 応用シナリオ

シナリオ1: 作業指示システムと組み合わせて実際のユーザー操作を復元し、顧客の要求を効率的に解決する

金融業界にとって、すべてのユーザーの資金の安全性と安定性を確保することは非常に重要です。金融企業では、チャージや引き出しなど、お金に関連するあらゆる行動は、問題が発生するとユーザーエクスペリエンスや企業の評判に影響を与え、企業の発展に重大な悪影響を及ぼします。

Formax Group は、顧客サポートおよびヘルプ サービス、顧客サービス要求の処理と解決などを含む顧客サービスに作業注文システムを使用しています。作業指示書が対象のサービスデスクに届いた後、主な処理フローは、顧客の要求への対応、顧客のフィードバックの聴取、技術担当者へのフィードバックの提供、技術担当者による状況の問い合わせなどです。

ただし、プロセス全体を通じて、カスタマー サービス スタッフによるすべての判断と調整のソースは、顧客の説明です。ユーザーはどのような操作を実行しましたか?どのような異常事態が発生しましたか?待って。しかし、顧客からの要望への対応からリクエストの処理まで、顧客の声だけに頼ると、さまざまな理由で情報が不正確になり、顧客サービスサイクルが長引いて、顧客の不満を招きやすくなります。

図1ユーザー行動シーケンス

現在、Formax Group は実際のユーザー操作を復元できます。例えば、個人行動シーケンスでは、ユーザーの特定の操作行動を非常に便利に表示できます。さらに、各インターフェースのコールバック結果、失敗の理由など、各動作イベントの特定の属性も表示されます。このようにして、カスタマー サービス スタッフは問題を迅速に発見し、初回で顧客に合理的な説明を提供し、顧客の問題を迅速に解決することができます。以下の効果が得られます。

1. ユーザーの行動操作を視覚化して、ユーザーの説明があいまいまたは不正確であることが原因で顧客サービスの運用サイクルが遅延することを回避します。
2. 異常な状況をタイムリーに特定し、顧客体験と企業の信頼性を向上させます。

シナリオ 2: データに基づく最適なオープニング画面テーマの配置

Formax グループは、各ページの ID と、ページ上のすべてのボタン ID とボタン名、およびその他の関連属性を収集し、アプリ上のユーザーのあらゆる操作動作を把握します。 Formax Group APP のオープニング ページには、金融ユーザー向けのマーケティング情報やイベント情報が表示されます。 APPの運営初期段階では、プロダクトマネージャーは、ユーザーの「資金の安全性」に対する需要がユーザーエクスペリエンスよりもはるかに大きいと考えていました。そのため、オープニングイベントページには「専門資格」や「複数国のライセンス」といったコンテンツを表示し、ブランドの安心感を伝えます。

図2 「資金セキュリティ」をテーマにしたオープニングページのコンバージョン率

データ分析により、3月15日から3月30日までのユーザーのコンバージョン率は2.29％であり、理想的な結果ではなかったことが判明しました。

図3 高収益ページアクティビティページを公開した後のユーザーコンバージョン

その後、「高収益」をテーマにしたアクティビティページを立ち上げようとしたところ、ファネル分析を通じて、高収益を狙った開平ページのコンバージョン率が最大14.05%と高くなることがわかりました。したがって、人の主観的な判断ではなくデータに基づいて製品を設計することは、比較的成功した改訂と言えます。

また、豊富なユーザー行動に頼り、その他の製品詳細の最適化においても、人員の主観的な判断によるソリューションを放棄し、データに頼って話しました。2つ以上のソリューションを設計し、イベント分析やファネル分析などの分析モデルを通じて、より優れたソリューションを選択しました。

シナリオ3: ユーザーセグメンテーション、正確なプッシュ、効果フィードバックを備えたフルプロセスの洗練された運用システムを作成する

顧客獲得コストの高さ、顧客の定着率の向上、顧客生涯価値の延長は、インターネット金融会社にとって最も懸念される問題であり、Formax Group も例外ではありません。休眠顧客を喚起するために、ユーザーにコンテンツを効率的かつ便利にプッシュすることは、非常に一般的なマーケティング手法です。プロセスには通常、次の内容が含まれます。

イベントのテーマと目標を設定する - マーケティングのターゲット ユーザーを特定する - マーケティング コンテンツでターゲット ユーザーにリーチする - プッシュの効果が目標を達成したかどうかを観察する。以下は、Formax Group が Sensors 分析プラットフォームを通じて実施したマーケティング キャンペーンです。

（１）最初のステップは「高意図ユーザー」を選別することである

ユーザー分析モジュールの「ユーザーセグメンテーション」機能ページで、条件フィルタリングによってターゲットグループを特定します。たとえば、2017 年 1 月に登録し、信用レポート ページを閲覧したが (分析により、信用レポート ページを閲覧した後のユーザーの維持率が高くなることが判明)、投資しなかったユーザーを「覚醒」させ、ターゲット ユーザー層を固定するには、ユーザー分析モジュールの「ユーザー セグメンテーション」機能ページで次の操作を実行します。

図4: 「ユーザーグループ化」機能ページでマーケティングターゲットグループをフィルタリングする

（２）第２段階は「高意欲顧客」ユーザーグループに情報をプッシュすることである

このグループの人々は、ユーザー グループ化機能を通じて選別され、テキスト メッセージやサイト上のポップアップ ウィンドウを通じて通知され、投資を促進するためにグループに情報がプッシュされます。

図5 ユーザーをグループ分けした後、サイト内にプッシュ通知を実装する

（３）第３ステップはプッシュ効果を評価することである

情報プッシュが完了すると、オペレーターは多次元分析を実行し、プッシュの効果をリアルタイムで表示できます。インターネット金融顧客が正確なプッシュを完了すると、ユーザーは投資プロセス変換ファネルでユーザーの変換ステータスを再度確認し、プッシュまたは製品最適化の効果を評価できます。

図6: プッシュされた人とプッシュされなかった人の全体的なコンバージョン率の比較

図からわかるように、「高意向顧客」への精密プッシュを完了した後、全体のコンバージョン率は24.69％に達しましたが、プッシュを受けなかった人のコンバージョン率は16.34％であり、比較的成功した精密マーケティングであったことがわかります。

このようにして、Formax グループは効率的で便利かつ正確なマーケティング プラットフォームを構築しました。企業の運用担当者は、ビジュアルインターフェース上で、多次元指標によるユーザー行動分析、ユーザーのグループ化、ターゲットグループへの正確な情報プッシュ、プッシュ効果のリアルタイム表示など、洗練された運用の全プロセスを完了できます。