オンライン消費者金融商品の顧客獲得と運用方法

立春を過ぎ、だんだんと暖かくなり、悩まされていた新型コロナウイルスも徐々に消えていきました。過ぎ去ったばかりの冬、私たちは過去100年で最も特別な春節を経験したかもしれません。ショッピングモールは閉まり、レストランは営業を停止し、親戚や友人を訪問する日には国民全体が家に留まりました。一部の地域では、「今年は親戚や友人を訪問し、来年は墓参りをしましょう」というスローガンが掲げられました。史上「最長」の春節休暇が終わり、最近、全国各地で秩序ある業務再開が始まったが、疫病の影響で、生活の各分野が程度の差はあれ影響を受けており、消費者金融も例外ではない。

消費者金融の商品形態は、事業展開モデルによって、オフラインとオンラインに大別されます。この冬、住宅賃貸、オフライン教育、フィットネス、医療美容などの業界は大きな損失を被り、その結果、オフライン消費者金融事業、特にこれらのシナリオに基づく消費者金融事業も大きな影響を受けました。

相対的に見ると、オンライン消費者金融事業は、顧客の返済能力の低下やリスク圧力の急増などの不利な要因にも直面しています。しかし、長期的には、予期せぬリスクに抵抗する能力は依然として比較的強力です。パンデミック後、もともとオフライン業務に重点を置いていた消費者金融会社はビジネスモデルを再検討する必要に迫られ、オンラインへの移行、もしくは一部移行が一般的な流れになると予想されます。それで、オンライントラックの状況はどうですか?

APPStoreの金融ランキングを開くと、Top100にローンアプリが49個もランクインし、49%を占めています。また、Top150ではこの割合は52%にも達します（3月4日時点のデータ）。数か月前、この割合は30%未満で、当時は金融ランキングはまだモバイルバンクが主流でした。

APPStore金融リストでは、Mashang Consumer Finance、China Merchants Bank Financial Services、Home Credit Finance、China Post Consumer Finance、Haier Consumer Finance、Zhongyuan Consumer Financeの6つの消費者金融会社から合計8つの製品がトップ150に選ばれました。ランキング、リストに掲載されている企業数、リストに掲載されている商品数などから判断すると、消費者金融会社が消費者信用市場全体に占める割合は依然として比較的小さいことがわかります。

消費者金融会社は、認可を受けた正規の機関として、金融における最大の優位性、つまり認可の利点を間違いなく持っています。しかし、一方で、ライセンスの優位性は、すでにレッドオーシャンとなっているオンライン市場で大きな優位性を獲得するのに直接役立つわけではありません。結局のところ、ユーザーの心はライセンスの意味を直接理解することはできません。対照的に、消費者金融会社は主に銀行から派生したもので、本質的にインターネットの遺伝子が欠如しており、組織構造も人材構造もインターネット製品に求められるものとは程遠い。これにより、オンライン製品の研究開発、プロモーション、運用において不利な立場に置かれます。

では、オンライン消費者金融商品はどのように顧客を獲得し、運営すればよいのでしょうか?消費者金融会社は自社のオンライン製品に対してどのような組織体制を構築すべきでしょうか?

（本稿では、消費者金融機関が運営するオンライン商品のみに焦点を当てています。融資支援や共同融資などのチャネル連携商品については、提携先の参入やトラフィック、運営リソースなど多くの要素が関係するため、本稿では当面取り上げません。）

1. オンライン消費者金融商品の商品形態

インターネット消費者金融の製品マトリックスは、一般的にAPP、ミニプログラム（WeChatミニプログラム、Toutiaoミニプログラムなど）、WeChatパブリックアカウント、Alipayライフアカウント、H5フルプロセスで構成されています。

• APP : APP は製品マトリックスの最も重要なキャリアです。製品のすべての機能を運び、完全に独立した操作とリスク管理を備え、運用活動の主な出発点であり、最大のユーザー トラフィック プールです。
• ミニプログラム：ミニプログラムは、いつでも使える軽量な商品なので、消費者金融などのツール型商品に非常に適しています。しかし、粘着性が弱かったり、エントリーポイントを見つけにくいなどの問題もあります。
• WeChat公式アカウント：WeChat公式アカウントは、製品マトリックスの中でユーザーとのコミュニケーションの敷居が最も低く、ユーザーの手の届く範囲にある製品在庫です。現在、基本的にSMSの通知機能に代わることができ、到着率と開封率はSMSよりもはるかに高いです。未熟なAPPの場合、WeChatをうまく活用することが製品台頭の魔法の武器となります。
• Alipay Life Account : Alipay Life Account は、Alipay の膨大なトラフィックと強力な財務属性に基づいています。キーワードランキングの最適化が適切に行われれば、大量の無料の自然トラフィックを引き付けることができ、製品マトリックスの重要な補足となります。
• H5 フルプロセス: H5 フルプロセスは、製品が独自のプラットフォームから抜け出すのを支援する軽騎兵隊です。マトリックス内でクロスプラットフォーム属性を持つ唯一の製品です。主要な交通ターミナルでプラットフォームを超えて製品を移植できます。同時に、現在のWebテクノロジーは、H5プロセス全体を通じてAPPのようなフレンドリーなエクスペリエンスを実現できます。この軽量製品は、顧客獲得に広く使用されており、不可欠です。

2. オンライン消費者金融商品の顧客獲得と運営におけるジレンマ

1.顧客獲得コストが上昇し、資金引き出しコストが数千元に上昇

APPStore の金融チャートでは消費者金融アプリが主流となっている一方、顧客獲得コストの急激な増加や、トラフィックの大量損失や運用の難しさといった業界の課題も生じています。インターネット製品の顧客獲得の主な方法は、ブランド投資とパフォーマンス投資です。ブランド プレイスメントは、バラエティ番組、映画やテレビ イベントのネーミング、ターゲットを絞ったエレベーター広告、地下鉄やバスの屋外広告などでよく見られます。ブランド プレイスメントは、即時のコンバージョン効果を正確に測定することが難しく、プロジェクト額が通常大きく、プレイスメントの決定に対するプレッシャーが高いため、パフォーマンス プレイスメントよりも顧客獲得に占める割合が低くなることがよくあります。

効果面では、現在のオンライントラフィックは主にテンセント、Toutiao、トップの垂直プラットフォームに集中しています。効果的な配信に関しては、前線のコンバージョン効果が目に見えてわかるものの、実践してみると「正確な配信」が本当にマーケティングコストを節約できるのかどうかについて否定的な見方をする人が増えています。

競争が激しい市場では、多くの機関が同じ顧客基盤をめぐって激しい競争を繰り広げ、トラフィック価格が上昇する一方で、審査を重ねるごとに顧客基盤の質が急速に低下しています。同時に、信用貸付商品は、商品特性上、利用頻度が低く、承認率が比較的厳しいため、顧客獲得コストが他の種類の商品に比べて数倍高くなります。

消費者金融の分野では、300～500元のアクティベーションコストはすでに取引量を獲得するのに適切なレベルであり、1,000元を超える引き出しコストも珍しくありません。

顧客獲得コストの高さに不釣り合いなのは、ユーザーあたりの LTV (生涯価値) が悲惨なほど低いことです。 LTVが500元以上に達する少数の大手企業を除き、中堅・末端の消費者金融機関のLTVは100元未満、もしくはマイナスです。組織が領土を奪い合う現在の状況では、LTV は製品の品​​質を測る唯一の指標ではなく、より多くの質の高い顧客を獲得できることが競争の核心ですが、高い顧客獲得コストがもたらす財務的プレッシャーは明らかです。

2. 顧客獲得は難しく、運営も簡単ではない

現在中国で営業している消費者金融会社のほとんどは銀行出身で、生まれながらに恵まれているものの、遺伝的欠陥を必然的に受け継いでいる。資金調達とリスク管理は消費者金融会社の強みですが、シナリオと運用は共通の弱点です。

金融関係者がマーケティングを行う際、金融について語り、金融を行います。金融は「特別」だと思い込み、サービス産業としての本質を無視することがよくあります。金融の専門用語をそのままユーザーに提示し、理解にかかるコストがユーザーの業務を妨げる障害になっていることを無視することがよくあります。

3. 「アウトソーシング」は業務を困難にするもう一つの内部要因である

銀行システムでは、「アウトソーシング」は重要な要素であり、顧客サービスチームや技術チームに広く存在しています。 「アウトソーシング」と「メーカー」の人員は、業界での即戦力と豊富な経験を持ち、戦闘態勢が整っています。銀行は独自の拠点を占有することなく、プロジェクトのニーズに応じて迅速に人員を増減できます。このような構成は、銀行系列の消費者金融会社でも一般的です。

アウトソーシングシステムは、テクノロジーを「技術サポート」として活用していた過去においては確かに有効でしたが、テクノロジーが製品を推進するオンライントラックにおいては、製品開発の障害となってきました。オンライン製品に必要なのは、究極のユーザー エクスペリエンスと迅速な反復です。「アウトソーシング」されたテクノロジ チームと製品チームは、テクノロジと機能に問題はありませんが、雇用関係やパートナーシップ関係によって制約されており、プロジェクトの完了を評価指標として使用することが多く、製品に対する「所有権」の感覚が欠けています。プロジェクト提供レベルを超えた最適化と迅速な対応は不可能であり、マーケティングの期限に間に合う必要がある運用活動は、テクノロジーが間に合うようにサポートできないために放棄されることがよくあります。

3. オンライン消費者金融商品の顧客獲得と運営における突破口

顧客獲得コストの高騰やユーザー運用の難しさに直面し、消費者金融機関やトラフィックをコントロールするテンセントやバイトダンス、広告代理店らは頭を悩ませている。消費者金融機関は、精緻な顧客獲得チームとユーザー運用チームを設置し、利益率の低下を背景に査定を引き下げ、引き出しコストとバックエンドのROIを重視し、安定的かつ質の高い顧客獲得を追求してきました。

テンセントとバイトダンスは、広告主を積極的に受け入れ、業界のニーズに耳を傾け、共同モデリング、事前リスクスクリーニング、動的人口パッケージ、2段階入札などの新しい配信戦略を開始し始めました。広告代理店は、ブランド広告が弱い時代にパフォーマンス広告を利用して新たな成長を促進したいと考えています。

3者の共同の努力により、消費者金融の顧客獲得の有効性と品質は確かに向上しますが、全員が利益を得るのであれば、誰も利益を得ていないのと同じです。こうした取り組みは消費者金融機関にとって必要条件ではあるが、十分な条件ではない。より正確な人口パッケージ、共同モデリング、事前リスクスクリーニング、メディアやエージェントとのコミュニケーションの強化、より優れた創造性によるユーザーの誘致...これらを実行することは、必要なアクションを完了することであり、あなたも実行しており、他の人も実行しています。

では、どうやって突破すればいいのでしょうか?

ここでは、筆者の消費者金融業界での3年以上の経験に基づいて、参考までに実践できる提案をいくつか紹介したいと思います。

1. 広告と業務活動の緊密な統合

Little Blue CupはFocus Mediaで大々的に宣伝しており、イケメンの張震と唐衛美を起用してユーザーを引き付けているだけでなく、さらに重要なのはその分裂活動である。最初の1杯は無料で、1杯を勧めた友人には1杯ずつもらえる。

ブランドローンチ、パフォーマンスローンチを問わず、金融商品のプロモーションは、ローンチのための支援的なマーケティング活動ではなく、明確な顧客獲得量と質の要件、明確なマーケティングノードに基づき、効果的なメディアの組み合わせと運用活動をマッチングさせてプロモーションを行う必要があります。

例えば、金融機関は上半期に融資を行う方が年間財務諸表に有利であるという原則に基づき、上半期に自社ブランドのユーザーフェスティバル（例：中国銀聯ファンフェスティバル、6.6セサミクレジットデー）を計画します。このノードが始まる1週間前に、ブランド広告とパフォーマンス広告の両方をこのノードを中心に宣伝し始め、フェスティバル当日に事前にトラフィックを予約して、短期間で大量の露出を確保し、APPユーザーの成長を促進します。このような投資は効果的であり、製品の品質と効果を兼ね備えており、上半期の資産規模が増加するだけでなく、ユーザー運営レベルでプラットフォームがアクティブで、参加感、利益、帰属意識を持っていることをユーザーに感じさせます。

質問について考えてみましょう。顧客獲得コストの削減について話すとき、私たちの考えは限られている可能性はありますか?

顧客獲得コストは、必ずしもトラフィック側に全額負担させる必要はなく、360 Financeの立ち上げ期の「30日間無利子」や、中国銀聯の「初回申請拒否補償」など、プロモーションのための運用活動と組み合わせることができれば、顧客獲得コストの一部をユーザーに支払うことも可能です。

これを行う利点は、運用アクティビティを伴う広告はより多くのユーザーの注目を集めることができ、広告のクリック率とコンバージョン率を明らかに高めることができることです。フロントエンドでコンバージョン率が10％向上すると、その後の顧客獲得コストが大幅に削減される可能性があります。広告のクリエイティブな形式や共同モデリングを研究することは確かに重要ですが、運用活動を組み合わせて製品を宣伝することができれば、明らかに効果が高くなり、コスト効率も上がり、ユーザーエクスペリエンスも向上します。

顧客獲得に何億ドルも費やすことができるのに、なぜユーザーの前に立ち、自社製品が素晴らしいと信じ込ませなければならないのでしょうか?

もうひとつ例を挙げましょう。あらゆるシーンでより便利に顧客を獲得するために、さまざまな消費者金融機関がH5ランディングページ、さらにはH5フルプロセス製品を立ち上げ、TikTok、Toutiao、iQiyiなどの主要なトラフィックプラットフォームにトラフィックを誘導しています。中には優れた展示場所を備えているものもありますが、これらのH5には、サポートするための運用活動、特にプラットフォームの特性に合わせた運用活動が不足していることがよくあります。

iQiyiを例に挙げてみましょう。どちらもローンですが、Youqianhuaのスローガンは「与信限度額を有効にするとiQiyiの会員資格が無料になります」ですが、ほとんどの消費者金融商品のスローガンは同じです。「最大与信限度額20万元」、「最短3分でローン承認」...素材の魅力の違いは明らかです。事前リスクスクリーニングや共同モデリングがなくても、iQiyi の忠実なユーザー、つまり非常に粘り強いユーザーは、iQiyi メンバーシップを提供する製品をクリックする傾向が強いでしょう。

この詳細は、同じプラットフォーム上の顧客獲得の質にも影響しますか?考える価値あり。

2. マーケティング活動を柔軟にサポートする運用サポートチームを構築する

マーケティング プランナー、プロダクト マネージャー、UI デザイナー、フロントエンド開発者を含む、俊敏かつ柔軟な運用サポート チームを構築します。マーケティングのホットスポットと製品プロモーションのリズムに基づいて運用活動を迅速に開始し、活動の結果に基づいて継続的に最適化および反復することができます。

例えば、感染症の流行中はマスクが不足していたのですが、私が所属していたチームは「公共福祉のためのマスク無料配布」というチャリティーイベントを急遽企画しました。柔軟な運用サポートチームのおかげで、このアクティビティは計画から開発、開始までわずか 2 週間で完了しました。 5日間にわたるイベントでは、医療用サージカルマスク4万枚が無料で配布され、全国20以上の省の8,000世帯に届けられた。このイベントには計75万人が参加し、リポストは23万回、ページビューは865万回を超えた。WeChat公式アカウントでこのイベントに関する2つのWeChatツイートは10万回以上読まれ、新規WeChatファンは45万人増加した。

例えば、今年の東京オリンピックでは、企画チームが事前にリソースと連携し、ポイント推測活動、オリンピック特産品のインスタレーションモールでのフラッシュセール、中国チームへの応援（オリンピック応援新旧ランキングのカスタマイズ、上位10名に東京オリンピックチケットをプレゼントなど）、新規ユーザーが割り当てをアクティブにしてテンセントスポーツ/PPスポーツオリンピック生放送特典パッケージを入手できるなど、一連のマーケティング活動を計画できます。これを行う目的は、ホットスポットを利用することではなく、製品のマーケティングがリズムに遅れないようにし、適切なテーマ、適切な活動、適切な素材を適切なタイミングでユーザーを引き付けることです。

3. ブランド特性を構築し、口コミを促進する

IKEAはなぜ安いと思うのでしょうか？IKEAのレストランではアイスクリームがたった1元、ホットドッグがたった3元、小さなサイドテーブルがたった39元、グラスがたった3.9元だからです...IKEAは人気商品を巧みに手頃な価格で販売し、「とても安い」という雰囲気を作り出しています。

実際、IKEAに詳しい人なら、IKEAのソファーやコーヒーテーブル、ベッドなどの大型商品は、同じ品質・カテゴリーの商品と比べて安くないことを知っています。しかし、ユーザーは既にIKEAは安いと思っているので、これらの高価な製品は「理由があって高価」であるとユーザーによって解釈されます。

もう一つの例は、中国招商銀行のモバイルライフアプリが初めて宣伝されたとき、現在の「国家銀行アプリ」のような効果はなかったということです。

当時、ポイントは招商銀行の有効な武器であったほか、Palm Life APPの運営は2つの活動に重点が置かれていた。1つは、新規顧客を呼び込んだ既存顧客に価値ある贈り物をすること、もう1つは「完璧」なこと、つまり毎号ヒット商品を発売し、ユーザーが市場価格よりも安い価格で10回分割払いで無利子で購入できるようにすることである。この戦略により、モバイルライフアプリの手頃さに対するユーザーの印象は大幅に高まり、招商銀行のクレジットカードの普及の重要な原動力となった。

同じ原則が消費者金融商品にも当てはまります。すべての製品を JD.com や Tmall よりも安くすることは不可能ですが、いくつかの人気商品の開発に力を集中することは可能です。適切なサプライヤーを見つけ、より良いポリシーを交渉し、製品側で顧客獲得コストを適度に補助し、12 か月または 24 か月の無利子ポリシーで補完し、低価格/手頃な価格の製品を使用して、ユーザーが自然に集まり、共有し、成長するように誘います。

このコンバージョン チェーンでは、モールはシーンを拡大するためだけに存在する無駄なものではなく、ユーザーを引き付ける磁石になります。消費者金融は金融商品を扱っていますが、金融はあくまでもサービス業であり、消費者金融の利用者は金融消費者とも言えることを知っておく必要があります。消費者である以上、利用者に対する心理的洞察力が必要です。利用者の心理に合わせて行動すれば、半分の労力で2倍の効果が得られます。

4. ポイントを有効活用する

ここで、日本で最も有名な書店、蔦屋書店について触れなければなりません。 1983年に創業した蔦屋書店は、現在では日本の若者の文化の補給拠点となっています。実店舗の書店として始まり、インターネット時代においても強い競争力を維持しています。

蔦屋書店創業者の増田宗昭氏は、メディアとの独占インタビューで、同社の秘密の一つは、洗練されたユーザー管理とユーザーポイントシステムだと語った。 2017年6月現在、TSUTAYAのTカードポイントカードのアクティブユーザーは全国で6,000万人を超えています（日本の総人口の約47%を占めます）。ユーザーは貯めたポイントを、蔦屋書店をはじめ、コンビニエンスストア、ショッピングモール、ガソリンスタンドなど、日本国内108社約67万店舗で買い物に使うことができる。ポイントは増田宗昭自身が発行する日本円のようなもので、ユーザーをしっかりと惹きつけ、縛り付けている。

ポイントは諸刃の剣です。適切に使用すれば、ユーザーの定着率を高めることができますが、不適切に使用すると、運用コストが増加するだけで役に立たなくなります。

消費者金融ユーザーポイントを取得する方法は、一般的に、アプリの利用、ローンの利用、アプリを使用した指定アクションの完了の 2 つがあります。前者は製品に実際の利益をもたらし、後者は製品に活動性と粘着性をもたらします。

ポイントは、物理的な商品、オーディオやビデオのメンバーシップなどの仮想カード、公演チケット、コーヒークーポン、タクシーチケット、ブランド関連の文化的およびクリエイティブな製品と引き換える方法で使用できます。ポイントを製品自体と組み合わせて、無利子ポイントを交換したり、早期返済手数料を減らしたり、クレジット限度額を増やしたりすることもできます。会員レベルと組み合わせることで、異なるレベルのメンバーに対して、異なるレベルに限定された動的な特典を毎月開始することができ、固定の会員特典に基づいてアクティビティをさらに促進することができます。

ポイントは自社製品システム内で発行される「通貨」に相当します。実際の通貨との交換比率を適切に管理する必要があります。発売直後は無制限に発行し、過剰発行後はコスト削減のために交換比率を下げると「インフレ」を引き起こします。ポイントは、ローンなどの低頻度の商品にとって、ユーザーとの感情的なつながりを維持するための数少ない有効な手段の 1 つです。ポイントの生成は、ユーザーの利用時間とプラットフォームへの信頼度に応じて増加します。ユーザーに「価値がない」と感じさせないでください。

5. ユーザーの操作にはルーチンが必要であり、ユーザーの知性を尊重するルーチンが必要である

テイクアウトを注文するときに、誰もがこんな気持ちになったことがあるかもしれません。お店では明らかに 40 割引で 15 割引のプロモーションを実施しているのに、どれだけ頑張っても 40 割引ききれないし、40 割引を少し超える割引ききすらできない。 39元なら支払いたくてうずうずするか、40元よりはるかに高い48元でも15元しか値引きされないかのどちらかです。

ユーザーから見れば、この小技は見破られないかもしれないが、ビジネスの観点から見ると、こうした価格戦争、心理戦、戦略戦争、そして「程度」の把握は、ユーザーオペレーションがもっとエネルギーを費やして研究すべき「ルーチン」である。

入力出力比率の改善は、帳簿上の入力リソースを調整するだけでは達成されないことがよくあります。以下は私のチームの実際のケースです。

2018年に、私たちは古いユーザーを新しいユーザーを呼び込むための分裂活動を設計しました。融資商品は分裂が難しいとよく思われます。ユーザーは、お金を借りたことを他人に知られたくないし、友人に招待リンクを送ることなど望んでいません。一方で、ローン商品は審査のハードルが高く、勧誘も難しい。景品が安すぎるとインセンティブにならず、高すぎると顧客獲得コストが高くなりすぎる。このような業界の問題点に直面して、チームはいくつかの小さなことを実行し、予想外の結果を達成しました。

まず、招待報酬の基準をアクティベーション成功まで引き上げます。つまり、招待されたユーザーはローンを組む必要がなく、実費を支払う必要もありません。割り当ての申請が成功していれば、招待者は報酬を受け取ることができます。そうすることで顧客獲得コストが増加するように思われるかもしれませんが、実際はそうではありません。

報酬しきい値をアクティベーション制限に調整した後、プロモーション ポイントをそれに応じて調整して、「制限を無料で取得」、「最大 200,000 の予備資金を取得」、「信用限度額をテスト」することができます。招待された側はお金を引き出す必要がないため、心理的なプレッシャーが大幅に軽減されます。招待されたユーザーの離脱率は通常のユーザーよりも低くなりますが（2018年の当社の新旧交流活動における招待されたユーザーの離脱率は29%でした）、招​​待のしきい値が低くなったことでより多くのユーザーが参加し、お金を引き出した顧客の絶対数で言えば、より多くのユーザーがいます。同時に、より多くのクレジットユーザーを獲得し、二次マーケティングを通じてさらにコンバージョンすることができます。

第二に、報酬方法を選択する際に、現金ではなく贈り物を選択しました。贈り物を選ぶ際には、サプライヤーに幅広く相談し、若者に人気のトレンドブランドであるBeatsヘッドフォンなど、最も有利な購入価格の製品を探しました。JD.comの基本モデルの価格は599元です。しかし、このヘッドセットのチャネル価格は実際には450元かそれ以下になる可能性があり、ユーザーに健全な認知ギャップを生み出しています。会社は実際に450元を支払いましたが、市場価格と比較すると、ユーザーは600元の価値のある贈り物を受け取ったと感じています。

このような製品はたくさんあります。毎月、前月の活動結果に基づき、当月のホットスポット、市場で人気の新製品、季節の特徴と組み合わせて、ギフト構造を継続的に最適化し、古いユーザーが引き続き貢献できるようにします。

さらに、月間ランキングや段階的な報酬設定も、アクティビティを最適化し、コストを節約する良い方法です。ここでは、報酬のしきい値が 1 人、3 人、5 人、または 10 人の招待に成功することであると想定します。招待のしきい値を最小限に抑え、より多くのユーザーがイベントに参加できるように、1 人の招待のしきい値が設定されています。

同時に、ローン商品の申請には一定の拒否リスクがあり、承認結果が遅れることになります。5人を推薦して報酬を得るには、参加ユーザーは少なくとも12人を推薦する必要があります。そのため、毎月末に9人を推薦した多数のユーザーには、5人を推薦したことに対する賞品が贈られます。9-5=4となり、この4人のあふれた顧客が獲得した「賞品」となります。 1年間の実践を経て、活動の報酬閾値のオーバーフロー率は70％を超えました。年間を通じて、活動によってもたらされたユーザーの活性化コストは30元未満、撤退コストは100元未満でした。

古来より、真実の愛は保持できず、「ルーチン」だけが人々の心を勝ち取ることができるのです。この「1万字の記事」は、実際には7,000字強しかありません。でも、読んで何か得られたと感じたら、大げさなタイトルでも気になりませんか？

2019年、消費者金融業界は、顧客獲得面で需要の継続的な増加、新たなリスク、激しい市場競争、低いディープコンバージョン率を経験しました。テンセント広告は、2020年金融業界サロンで次のような見解を共有しました。2020年のオンライン消費者金融商品の顧客獲得は、広範な思考から洗練された配信へ、人と価格の調整からページ計画へ、マルチチャネルの開拓からメインチャネルの開拓へ、コスト管理からコンバージョン率の向上へと移行する必要があります。

2020年、業界全体が不安に陥り、疫病に見舞われている中、すべての消費者金融機関は顧客獲得と運営において多大なプレッシャーに直面しています。この記事が不安な業界に何らかの考えをもたらすことができれば幸いです。困難であればあるほど、困難を恐れてはいけません。

最後に、私がとても気に入っている一文を皆さんと共有したいと思います。 「悲観主義者はしばしば正しく、楽観主義者はしばしば成功します。お互いに励まし合いましょう。」厳しい環境の中、逆境から立ち上がり、他を追い抜く好機です。皆様が自分なりの顧客獲得や運営の仕方を見つけられることを願っています。

著者: 知る前に

出典: Before Knowing (ID: pre-known)