運用の観点から、金融商品のユーザーインセンティブシステムについてお話しします。

ユーザーインセンティブシステムとは、製品がユーザーのニーズを満たすと同時に、興味の誘導を通じてユーザーの行動を刺激・誘導し、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、ユーザーの活動を促進し、製品価値を実現することを意味します。この記事では、ユーザーアクティベーションの 3 つのステップと、金融アプリがゴールデンタイム中に完全なユーザーインセンティブシステムを確立する方法について説明します。

多くの業界では、80/20 ルール、つまり 20% のユーザーが資本規模の 80% を占めるというルールが存在します。しかし、インターネット金融の分野では、誰もが規模の経済性を追求し、80%のユーザーにさらに注目しています。ただし、ユーザーにはアクティベーションの「ゴールデンタイム」があります（この期間は 6 か月です）。ゴールデンタイムが経過してもユーザーがアクティベートされない場合、ユーザーは完全に「死亡」し、復活することは困難になります。

そのため、電子商取引商品と同様に、金融商品にもユーザーにとって魅力的な一連の運用設計が必要です。最も効果的な方法は、比較的完全なユーザーインセンティブシステムを確立することです。これにより、良好なユーザーエコシステムを維持し、コンバージョンとリテンションを効果的に高め、解約のリスクを軽減できます。

では、ユーザーインセンティブシステムとは何でしょうか?

ユーザーインセンティブシステムとは、製品がユーザーのニーズを満たすと同時に、興味の誘導を通じてユーザーの行動を刺激・誘導し、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、ユーザーの活動を促進し、製品価値を実現することを意味します。

• ユーザーにとって、それは「何かを得るために何をする必要があるか？」を意味します。
• 運用においては、インセンティブ目標を確認し、インセンティブ ルールを策定し、ユーザーからのフィードバックに基づいて調整を行うことを意味します。

ユーザーインセンティブシステムを構築する価値:

アメリカの経営専門家であるベレルソンとシュタイナーは、人が心の中で追求するすべての条件、希望、願望、動機が人々のモチベーションを構成する、つまり人間の活動の内なる状態であると信じています。

この理論は、人々はインセンティブに反応し、利益とコストが変化すると人々の行動も変化することを示しています。したがって、オペレーションでは、アクティブになる、投稿する、対話する、消費するなど、オペレーションの期待に応える行動をユーザーに促すために、さまざまな方法を使用できます。

インセンティブ システムを設計すると、一方では、ユーザー アクティビティの改善、アクティブ ユーザーの増加、維持率の向上、ユーザーの維持が可能になります。他方では、製品における各ユーザーの成長プロセスと価値を測定し、洗練されたユーザー操作を促進することもできます。

本日は、ユーザーアクティベーションの3つのステップの観点から金融アプリについて、またゴールデンタイム中に完全なユーザーインセンティブシステムを確立する方法についてお話します。

1. 一次段階

製品の初期段階で必要なのは、新規ユーザーを獲得することです。この段階のポイントは、実名認証とユーザー登録後の最初の投資です。複雑な操作を完了するためにユーザーを引き付けるにはどうすればよいでしょうか?最も単純で、最も粗雑で、最も効果的な方法は、興味インセンティブを使用することです。これは、さまざまな目に見える報酬をユーザーに提供してユーザーを引き付け、「利益がある」と感じさせ、操作に時間を費やすようにします。

遊び方: 興味の誘因、新規ユーザーの誘致

（１）紅包（クーポン）を受け取るための登録

高額の価値がある初心者向けギフトパッケージは、金融アプリプラットフォームがユーザーを活性化するためによく使用される手段です。もちろん、これらの割引は通常、ユーザーが対応する金額を受け取る前に投資する必要があります。そうでなければ、それは単なるクーポンです。

（スクエアローン登録用赤い封筒）

（２）実名認証、カードバインディング、リチャージ

ユーザーはステップを完了するたびに、紅包（バウチャー）、経験値、ポイントなどの報酬を受け取ることができます。

（龍津荘の初心者課題シリーズ）

（３）初心者専用ラベル

上記の手順を完了して初めて、ユーザーは実際に投資を行うことができます。初心者専用ターゲットは、新規ユーザーのみが投資できるターゲットです。一般的に、通常のターゲットよりも金利が高く、期間が短いため、初回投資の転換率と1人あたりの平均初回投資額の向上に役立ちます。

(左: PPmoney、右: Tuandai.com)

2. 中級段階

ここには多くの運用上のポイントが関わっており、ユーザーインセンティブシステム全体の難しさやポイントがここに集中しています。運営者は、投資や活性化を促進してユーザーの活動を増やすだけでなく、既存ユーザーの口コミを活用して新規ユーザーを獲得し、ユーザーの定着率を高める必要があります。

ゲームプレイ 1: ユーザーのアクティビティを増やすためのタスクインセンティブ

タスクを完了して報酬を受け取ることも、金融アプリでよく使用される方法です。ユーザーの行動は、ユーザーにタスクを設定することで誘導されます。ユーザーは、各タスクを完了するたびに、対応する報酬を受け取ることができます。すべてのタスクを完了すると、最終的な報酬である仮想通貨または現金価値のある仮想メダルを受け取ることができます。

（１）チェックイン

これは、ユーザーの行動を制限したり、報酬を与えたりするために使用される、仕事の出勤記録システムに似ています。インターネット金融アプリでは、80%以上の製品にこの機能が搭載されており、サインインは製品の日常的なアクティビティを高めるための非常に効果的な手段であると考えられています。

サインイン機能は、ユーザーの参加を促すのに十分な仕掛けを使用して、1 週間サインインすると報酬が 2 倍になる、素晴らしいギフトを楽しめるなど、段階的なターゲット タスク報酬メカニズムとして設計できます。

（ JD Finance 「早起きチェックイン」）

（２）友達を招待する

一般的に、古いユーザーは、新しいユーザーを投資に登録するよう招待することが奨励されます。友人から紹介/推奨されたユーザーの粘着性は、通常の新規ユーザーよりもはるかに高くなります。そのため、多くの金融プラットフォームは、さまざまな方法を使用して、ユーザーに共有や友人の招待を促します。招待された側も招待した側も一定の報酬を受け取ることができるため、ユーザー間の口コミが自然に促進されます。

(左: Financial Farm、中央: Youqianhua、右: Baidu Wallet )

ゲームプレイ2: ユーザーに共感を感じさせる達成インセンティブ

達成動機は、マズローの欲求段階の最高レベルである自己実現の欲求を満たします。これは、ユーザーの行動を肯定する方法です。一般的な方法は、ユーザーに名誉のメダル、証明書、成績を授与することです。

（１）名誉勲章

タスクを完了したユーザーに証明書を付与することは、ユーザーにとって精神的、心理的な報酬となります。これをタスクと組み合わせて、プロセスを複数の部分に分割することができます。各部分を完了すると、ユーザーにメダルが授与されます。これをメダル ウォールにすると、タスクの各ステージを完了すると、対応するメダルが点灯します。

Ant Farm など:

（２）証明書

証明書の重要性は、階級や勲章よりも大きいです。物理的な証明書や、Ant Forest の植樹証明書番号のような仮想証明書を発行できます。

（３）ユーザーレベル

実際には、ユーザーの投資可能性の判断に影響を与える要因は多数あります。最も直感的な方法は、予測可能なレベル昇格パスを設計することを目的としたユーザー レベル システムを作成することです。異なるユーザー レベルを設定することで、ユーザーは製品を継続的に使用することでさまざまな権利を獲得できるようになります。レベルが高くなるほど、より多くの限定特典と権利が得られます。

（PPmoneyの会員システム）

ゲームプレイ 3: ポイントインセンティブ、ユーザーリベートメカニズム

ポイントはユーザー還元の仕組みです。ユーザーにより魅力的な報酬を提供するための資金が不足している場合、ポイントを獲得することは、ユーザー成長システムにおいてユーザーを動機付ける効果的な手段となります。ユーザーに製品への深い参加を促し、ポイントやコインを継続的に獲得することで、これらのポイントを使用して投資金利クーポンや割引クーポンなどを交換することができ、ユーザーの再投資を促進し、コア製品の取引量とコンバージョン率を高めます。

（１）ポイント抽選

ポイント抽選は最も一般的に使用されるリベート方法であり、ユーザーが積極的に参加するアクティビティの 1 つです。ユーザーがポイント抽選活動に参加できるようにすることで、ユーザーの心理的ニーズを満たすだけでなく、一定量のポイント回復も保証されます。

（Xiaomi ファイナンシャルポイント抽選）

（２）ポイントモール

ポイントモールは、ユーザーがポイントを「消費」するように設計されています。ユーザーはポイントを商品と交換することができ、これはポイントの価値を反映する重要なシナリオです。

（Tuandai.comポイントモール）

ゲームプレイ4: ユーザーの帰属意識を維持するための感情的な動機付け

製品とユーザーの間の感情的な絆を維持し、ユーザーの製品に対する不信感をなくし、ユーザーと製品の間に感情的な絆を構築することに重点を置きます。最も簡単な方法は、ユーザー登録、カードバインディング、初回投資、初回収入、誕生日や休日などの重要な操作についてユーザー専用のポスターを作成し、誕生日限定金利クーポン、誕生日を祝う人専用の赤い封筒、休日のギフトパッケージなどの特定の特典を添付して、ユーザーを継続的に刺激することです。

したがって、インセンティブシステムを構築する際には、ユーザーの心理的要求を深く理解し、製品価値の出力とユーザーの要求満足度を正確に把握して、製品のコア価値の増幅に貢献する必要があります。

（テンセントウェルスマネジメント「誕生日特典」）

3. 上級ステージ

業界投資の成長率が鈍化するにつれ、金融プラットフォームのこれまでの広範なユーザー運営戦略は実行不可能になった。運用担当者は、これまでの考え方を打破し、ユーザー戦略を調整し、洗練されたユーザー運用を実行する必要があり、これが金融プラットフォームの新たな方向性になり始めています。

遊び方: ラベルシステムを確立し、ユーザー操作を改良する

いわゆる洗練されたユーザー操作とは、マーケティングのためにラベリングを通じてユーザーをさまざまなグループに分けることです。システムは顧客の行動とアイデンティティデータを分析することで、それに応じてラベルを付け、同じラベルを持つユーザーが好む金融商品を予測します。

たとえば、「ホワイトカラー」かつ「旅行好き」というラベルの付いたユーザーは、旅行分割払い商品に非常に興味がある可能性があります。しかし、グループ操作は一夜にして実現できるものではなく、繰り返しテストを行う必要があります。ラベルを貼ると、下に漏れ続けます。 「ホワイトカラー」ユーザーが「旅行分割払い」商品を気に入るかどうかは保証できないため、繰り返しのテストとデータの検証が必要です。

すべての運用方法は、ユーザーを継続的にテストしてアクティブ化し、既存のユーザーを理解し、一連の運用戦略を通じてブランド認知を形成させ、浅い関係から深い結びつきへと進むことであることがわかります。

4. ユーザーインセンティブシステムの構築時に注意すべきいくつかの問題

簡単に言うと、3つのポイントがあります。

（１）豊富な報酬と楽しみ

タスクへの参加をユーザーに促すには、一般的に、予測可能なメリットと楽しさという 2 つの条件を満たす必要があります。前者は、ユーザーがアクティビティに参加するよう促すものであり、後者はアクティビティ自体が興味深く、斬新で、ある程度のプレイアビリティを備えていることを必要とします。

（２）ルールはシンプルで分かりやすいものでなければならない

ユーザーインセンティブシステムのルールはできる限りシンプルにし、ユーザーが一目で理解できるようにする必要があります。レベルが多すぎたり、ルールが複雑すぎると、ユーザーは忍耐力を失い、探索する意欲を失いやすくなります。

（３）調整と最適化

「水は地形に応じて流れ、兵は敵に応じて勝つ。兵の位置は一定ではなく、水の形も一定ではない。」

ユーザーインセンティブメカニズムは製品とともに継続的に成長し、さまざまな段階でさまざまな焦点が当てられます。ユーザーインセンティブメカニズムが開始された後は、状況の変化に応じてインセンティブシステムを徐々に調整し、最適化する必要があります。

5. 最後に

金融アプリでは、ユーザーインセンティブシステムは非常に一般的な機能になっています。これは、製品のコア機能価値とは独立しているが、ユーザーと製品の間で統合された製品接続のセットです。優れたユーザーインセンティブシステムは、ユーザーにプラットフォームへの依存を感じさせ、プラットフォームから離れることを困難にします。プラットフォームのユーザーが利用後に離脱しないようにしたいのであれば、ユーザーインセンティブシステムも改善することをお勧めします。長期的な視点で見ると、非常に役立つでしょう。

以上が今回の金融アプリ利用者インセンティブ制度の内容です。ご興味のある学生の方はぜひ一緒に議論しましょう！

出典: アクティビティボックス