「現金ローン」商品はどうやって新規ユーザーを獲得するのでしょうか？

現金ローン事業の4つの大きな問題点は、監督、顧客獲得、資本、リスク管理です。顧客獲得は業界に参入できるかどうかを決定します。ここでは、現金ローン商品の顧客獲得についてお話ししましょう。

1. ユーザーは誰ですか?

ユーザーを獲得する前に、まずはユーザーが誰なのかを見てみましょう。

まず、あなたの周りでお金を借りるシナリオをいくつか見てみましょう。

大学を卒業して就職したばかりの若者は、比較的収入の少ない大都市で働いています。都市の家賃や物価は高く、若者の消費意欲は強く、月々の給料だけでは十分ではありません。生活費を稼ぐために、家族からの補助金に頼ったり、借金をしたりする必要があります。

高校を卒業して就職したこの若者は、現在結婚して子どももいます。彼の月々の収入は家族を養うのに十分ではないため、家族の収入を補うために毎月いくらかのお金を借りる必要があります。

生活のプレッシャーに悩む30代のシングルマザーは、小さなビジネスを始めたいと思っていますが、十分な資金がなく、始めるためにいくらかのお金を借りる必要があります。

今月、クラスメイトが数人結婚するので、お祝いを贈らなければならず、急に出費が増えてしまいました。助けるために早急にお金が必要です。

周りの人はみんなiPhoneを使っているので、自分も購入したいと思っています。

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上記のシナリオを現金ローン プラットフォームのユーザー データと組み合わせると、現金ローン ユーザーに共通するいくつかの属性がわかります。

現金ローン利用者は比較的若く、年齢は18歳から40歳までで、ほとんどが男性で、70％以上を占めています。教育水準は比較的低く、半数以上が大学卒かそれ以下です。収入は比較的低く、月収は3,000元から8,000元です。職業は主に、下請け会社員、ブルーカラー労働者、自営業者などです。

彼らは一般的に第3、第4都市で生まれ、第1、第2都市で働いています。彼らの収入は経済的プレッシャーや消費意欲に見合っておらず、給料日前に生活しており、毎月借金をする必要があります。

ユーザーは主に、従来の金融機関のサービスを受けていない人々であることが分かります。彼らはクレジットカードを持っておらず、信用履歴が空白であるため、銀行サービスを受けることが困難です。

「オンライン現金融資プラットフォーム」が登場する前は、銀行から融資を受けられない場合は、親戚や友人、その他の知人から借りるしか方法はありませんでした。

知人からお金を借りる際には、いくつか問題点があります。例えば、お金を頼むのが恥ずかしい、頼んでもお金がない、お金はあるのに貸してくれない、親戚や友人が限られているなど、頻繁にお金を借りることができないといった状況です。

これにより、地理的な場所を越え、人間関係を磨き、迅速な申請を可能にするオンライン現金ローン プラットフォームの条件が整います。

2. ユーザーは何人いますか?

まずはデータを見てみましょう。

Wind のデータによると、平均的なアメリカ人は 2.9 枚のクレジットカードを保有しており、これは 2016 年第 1 四半期の中国における 1 人あたりのクレジットカード保有数 (0.3) の約 10 倍です。

中国は現在、人口13億7500万人で、これに1人当たりのクレジットカード保有者数を0.3倍すると、2016年の中国のクレジットカード総保有数は4億1000万枚となり、3億人の利用者をカバーすると予想されます。約5億人の子供と高齢者を除くと、クレジットカードを持たず、基本的な金融サービスを受けることができない利用者は6億人近くいます。

わが国の人民銀行の信用報告システムに含まれる8億7000万人のうち、信用記録を持っているのは3億7000万人に過ぎず、信用報告書を作成できるのは2億7500万人に過ぎません。信用情報のカバー率は27％で、米国の75％よりもはるかに低く、ブルーカラー労働者のカバー率はさらに低いです。中央銀行に信用記録を持たない人がまだ6億～7億人いる。

不完全な統計によると、現在中国には小額現金ローンのアクティブな利用者（複数回借り入れをした利用者）が約1,500万人おり、人口普及率は1.1％で、米国の4％よりもはるかに低い。中国における小口現金ローンの普及率が4％に達すると、中国のオンラインクレジットの対象人口は約5000～6000万人となり、市場規模は1兆元を超えると推測できる。

信用記録に含まれないグループは、子供と高齢者を除いて、主に膨大な数のブルーカラー労働者、グレーカラー労働者、若いホワイトカラー労働者、失業中の若者を含みます。彼らの給与収入は彼らの日常の消費ニーズを満たすことができず、伝統的な金融機関は彼らに信用サービスを提供することができません。ここには1兆ドルの市場チャンスがあります。地理的な場所、知り合いの関係、面倒な手続きを打破するオンラインマイクロクレジットは、この市場チャンスで急成長しています。

2345 Loan King 、Cash Card、Loan Money、Lightning Loanなど、垂直型小口現金ローン商品はすべてこのタイプのユーザーを対象としています。

3. ユーザーはどこにいますか?

地理的観点から見ると、現金ローンの利用者は全国に分布しています。しかし、それらは主に第一級都市と第二級都市、特に南部の主要都市に集中しています。

オンラインプラットフォームの分布から判断すると、現金ローンのユーザーはオンラインサービスを提供するあらゆる場所に分布しています。トラフィックがあるところにはどこでも、現金ローンのユーザーがいます。

緊急にお金が必要になったときにローンサービスを探す行動から判断すると、ユーザーは積極的にアプリケーションマーケット、検索エンジン、ローンナビゲーションプラットフォームにアクセスしたり、他の人に勧められたり、以前に見たことがあるプラットフォームに直接アクセスしたりするでしょう。

4. ユーザー獲得の方法

小額ローンのオフライン顧客獲得コストは非常に高く、現金ローンプラットフォームは主にオンラインで顧客を獲得しています。

顧客を獲得するための一般的な方法は次のとおりです。

1.アプリケーションマーケティング

現金ローンプラットフォームは、基本的にAPP、H5、 WeChatを通じてサービスを提供しています。一般的に、APPユーザーは70％以上を占めているため、アプリケーション市場のプロモーションは非常に重要です。

アプリマーケティングの目標は、ユーザーが望むときにアプリを表示し、自然なダウンロードを促進することです。これを実現するには 2 つの方法があります。1 つは、カテゴリ リストまたは全体リストに載って、より多くの閲覧数とダウンロード数を獲得することです。もう 1 つは、ユーザーの検索結果の上位に表示されて、ダウンロード数を増やすことです。

アプリケーション市場はこれら 4 つのカテゴリに分かれています。

• サードパーティアプリケーションマーケット: App Store 、 360 Mobile Assistant 、 Baidu Mobile Assistant 、 PP Assistant 、 Wandoujiaなど。
• 携帯電話メーカー市場：Huawei、Xiaomi、 OPPO 、 vivo 、Meizu、 Meitu 、Hammerなど。
• Appleの公式アプリケーションマーケット：AppStore。
• Apple純正ジェイルブレイク：XY Mobile Assistant、Aisee Assistant、itools、 Synciosなど。

ここで問題となるのは、アプリをユーザーの検索結果の一番上に表示させるなど、リストに載るにはどうすればよいかということです。

以下に一般的なプロモーション方法をいくつか示します。

1. ASO は、アプリ名、サブタイトル、プロモーションテキスト、キーワード、アプリの説明などを最適化し、ホットワードと競合ワードをカバーし、アプリプロモーションの基礎となります。
2. マシンフラッシュ、マシンフラッシュダウンロードは、実マシンフラッシュとプロトコルフラッシュに分かれています。リアルデバイスフラッシュとは、多数の Apple デバイスを使用してフラッシュとダウンロードを行うことを指し、プロトコルフラッシュとは、多数の Apple ID を生成してユーザーの検索とダウンロードをシミュレートすることを指します。
3. ポイント ウォールは、ユーザーにアプリのダウンロードを促し、実際に価値のないユーザー ダウンロードという報酬を与えます。
4. コメントのブラッシングはアプリのブラッシングと似ていますが、ダウンロードのブラッシングではなく、コメントのブラッシングを行います。多数のコメントは実際のユーザーにダウンロードを誘導することができ、通常はマシンブラッシングとポイントウォールと組み合わせて使用​​されます。

具体的にはどうすればいいのでしょうか？エージェントを見つけて、プロに専門的なことを任せましょう。

これらは単なる手段です。不正行為はありますが、最終的な目標は、アプリをリストやユーザーの検索結果の上位に表示させ、自然なダウンロードを獲得して実際のユーザーを呼び込むことです。

Android はオープンであるため、上記のプロモーション方法に加えて、そのアプリケーション マーケットには AppStore とは異なる独自のプロモーション方法もあります。

例えば、アプリマーケットの立ち上げ（現在、 Appleのアプリマーケットは中国でオープンしていません）、アプリマーケットデビュー、アプリマーケットの特別なトピック、新製品の自薦など。

2. 現金融資転用プラットフォームとの連携

皆が金を採りに行ったとき、水を買った人は大金を儲けました。現金ローン転用プラットフォームは、Rong360、KaNiu、Wangdaizhijia、Haodaiなど、ゴールドラッシュの水買い人であり、そのような製品は数多くあります。

数多くの現金ローン商品をまとめたナビゲーションサイトであり、さまざまな切り口で自分の条件に合った現金ローン商品を絞り込むことができます。

緊急にお金が必要な人は、通常、複数の現金ローンプラットフォームにローンを申請するためにこれらのプラットフォームを探します。これは、現金ローンプラットフォームの新規ユーザーの承認率が10％〜20％であるためです。申請後にリスク管理レビューに合格しない可能性があるため、申請するプラットフォームが多ければ多いほど、お金を受け取る可能性が高くなります。

トラフィック迂回プラットフォームによって連携方法は異なります。大規模なプラットフォームでは API ドッキングが必要であり、相手の標準や仕様に従って接続する必要があります。小規模なプラットフォームでは、指定した URL を通じてユーザーをプラットフォームにインポートします。

トラフィック転換プラットフォームによって決済方法は異なります。大規模なプラットフォームはCPA（登録）を使用し、登録ユーザー数に応じて決済します。一般的には登録1件につき5元から12元です。小規模なプラットフォームはCPS（ローン）を使用し、ローン金額の一定割合に応じて決済します。一般的にはローン金額の2％から5％です。

現金ローン転用プラットフォームのユーザーは質が高く、非常に正確なユーザーであり、ユーザー申請のコンバージョン率も高いです。

3. 現金融資プラットフォームとの連携

電子商取引プラットフォームが競合他社にトラフィックを誘導することは不可能ですが、現金ローンプラットフォームは喜んでそうします。競合他社同士が調和していることもまれです。主なロジックは次のとおりです。

• ユーザーのニーズを満たします。現金ローンプラットフォームの新規ユーザー承認率はわずか 10% で、10% のユーザーしかサービスを受けることができません。残りのユーザーの借入ニーズは満たされていないため、借入ニーズを満たし、ユーザー満足度を高め、ユーザーの不満を軽減するために、他の借入プラットフォームが推奨されます。
• 収益を増やす。現金ローンプラットフォームはユーザーの 10% にしかサービスを提供できませんが、残りの 90% のユーザーも料金を支払います。トラフィックを他のプラットフォームに転送し、トラフィックを再利用して収益を増やしてみませんか?

疑問に思う人もいるかもしれません。他の現金ローンプラットフォームは、私のレビューに合格しなかったユーザーを受け入れるのでしょうか？選択的。まず、リスク管理ルールは各社で異なります。あなたが望むユーザーでも、私が望まないユーザーである可能性があります。次に、リスク管理モデルの厳しさの度合いは各社で異なります。新規ユーザー申請の承認率が 10% と非常に厳しいものもあれば、新規ユーザー申請の承認率が 30% とより積極的なものもあります。

現金ローンのトラフィック転換を過小評価しないでください。金銭的なリスクはなく、純粋な利益であり、その利益はあなたの想像を超えています。

現金ローンプラットフォームを他のプラットフォームに転用する方法は 2 つあります。

1. 審査に合格したユーザーはエクスポートされずに保持され、審査に合格しなかったユーザーは他の企業に転送されます。
2. すべてのユーザーは外の世界に開かれており、ユーザーは私または他のユーザーを選択できます。

具体的なプレイ方法は、利益の計算によって異なります。

現金ローンプラットフォームが誘導するユーザーは、基本的に借入意欲の強い借り手です。しかし、他のプラットフォームによってフィルタリングされているため、ユーザーの返済能力と意欲に多少のリスクがあります。

4. 総合的な交通プラットフォームの協力

トラフィックのあるプラットフォームがあれば、注文や宣伝を行うことができます。含む：

情報ストリーム： Toutiao 、Zhihuitui、 Yidianzixun 、Changdu、Sohu Huisuan、 Sina Fuyi、Zakerなど。

ソーシャル情報フロー： Fanstong 、 Guangdiantong 、WeChat MP、 Baidu Tieba 、 Momoなど。

ブラウザ情報フロー：UCブラウザ、 QQブラウザ、Cheetah、Xiaomiなど。

DSP情報フロー：Youdao DSP、 Duomeng DSP、Limei DSP、Imobi、Admob、Juxiaoなど。

ツール情報フロー：Wi-Fiマスターキー、クールなロック画面、赤い封筒のロック画面、永久カレンダー、インク天気など。

国内外提携：Kuaiyou、mobvista、yeahmobi、glispa、matomyなど。

動画カテゴリー: iQiyi 、Youku、 Sohu Videoなど

SEM / ASO: Baidu SEM、360SEM、Shenma SEM、appstore ASO など。

トラフィック プラットフォームは多数ありますが、ユーザーはそれほど正確ではないため、洗練された方法でテストする必要があります。

まず、製品のターゲット顧客グループに一致する大規模なプラットフォームを選択し、その後テストと最適化に重点を置くことができます。初期コストが高く、ROIが低いのは当然です。アカウントと配信戦略を継続的に最適化して、徐々にコストを削減する必要があります。

5. ユーザーの招待

顧客を獲得するための通常の考え方は、広告主/代理店にお金を渡し、彼らがあなたに量を与えるというものです。ユーザー招待とは、ユーザーに特典を与え、プロモーションに協力してもらい、さらに多くのユーザーをプラットフォームに招待することです。

金融商品はこのトリックに非常に長けています。現金を得るようユーザーを誘ったり、試用資金を得るようユーザーを誘ったり、金利クーポンを得るようユーザーを誘ったり、年利回りを増やすようユーザーを誘ったり、iPhone X を手に入れるようユーザーを誘ったり...ユーザーを連れて来てくれるなら、何でもあげますよ。

ユーザー招待は他の顧客獲得方法に比べ、CPS（効果）に基づいて計算されるためコストが低く抑えられます。

現金ローン商品はユーザーの招待に基づいています。現金貸付プラットフォームは、WeChat、QQ、Weiboを通じた一般的な共有招待に加えて、リスク管理の目的でユーザーの通信許可またはオペレーターの承認を必要とします。これは、現金貸付プラットフォームがユーザーのアドレス帳の友達に関するデータを所有していることを意味します。この場合、ユーザーにアドレス帳の友達を招待するように動機付けることは、深く探求できるポイントです。

借り手を招待する場合、ユーザーには通常50〜100元の現金が与えられます。友人を招待するコストが市場の平均顧客獲得コストよりも低ければ、この活動は効果的です。

6. その他の方法

上記は現金ローンの顧客獲得によく使われる方法ですが、現金ローンの顧客獲得コストが高くなるにつれ、現金ローン側はより多様な顧客獲得方法を検討し始めています。

1. 建物広告、テレビ広告、新聞、番組スポンサーシップ、その他のブランド広告などの従来のメディアが含まれます。
2. これには、オンラインで顧客を獲得し、街頭での勧誘やオフラインの商店主との協力など、オフラインに移行することが含まれます。
3. ビデオの配置、バイラルマーケティングなど、よりクリエイティブなプレイ方法も含まれます。
4. これには海外に進出し、特に東南アジアの海外市場に現金ローンサービスを提供することも含まれています。なぜなら、そこでの顧客獲得コストは、2年前の現金ローン顧客獲得コストと同等だからです。

ここでは、詳しく説明せずに、顧客を獲得するための一般的な方法を簡単に紹介します。興味のある学生は自分で情報を探すことができます。それぞれのプロモーション方法は検討する価値があります。