インターネット金融アプリのユーザーシステムをゼロから構築しましょう！

ユーザーシステムは単純なポイント/メンバーシップ/レベルだけですか? APP のユーザーシステムを最初から整理するにはどうすればよいですか?金融商品のユーザーシステムの特徴は何ですか？優れたユーザーシステムは私のアプリに何をもたらすのでしょうか?

このシリーズでは、完全なユーザーシステムがどのように構築されるかという深いロジックから整理し、2 つの主要な金融アプリであるJD FinanceとFutu Niu Niu をサンプルとして使用して、詳細な分析を提供します。

全文マインドマップは以下のとおりです。

01【起源を辿る】：「ユーザーシステム」はどこから来たのか？

アプリのユーザー数が一定数に達すると、上司から「Xiao Liu、私たちのアプリのユーザー数は数万人ですが、最近は伸びていません。ユーザーのモチベーションを高めるためにユーザーシステムを設定してみてはいかがでしょうか」と尋ねられるかもしれません。

APP が初期堆積を完了するまで待ってからユーザーシステムを構築すると、舗装されたコンクリートの地面に家を建てるのと同じことになります。一方では、元の堆積の源を特定できず、他方では、掘る深さによってどれだけの高さを建てることができるかが制限されます。

したがって、最初からユーザーを深く分析してください。

ユーザーシステムは、どこからともなく出てくる概念ではありません。まず、 「ただやるだけやらない」ということを、自分自身に3回繰り返してください。

ユーザーシステムを構築する前に、アプリを慎重に検討してください。

この閉ループパスを理解する: [ビジネス目的 -> ユーザーのニーズ -> 製品の使用 -> ループ構造]

これにより、プロダクトマネージャーの観点から、自分が従事している業界や業務をより深く理解できるようになります。同時に、このパスに従って APP を解析することで、APP に合わせてカスタマイズされた「ユーザーシステム」を取得できます。

簡単に言えば、ユーザーシステム全体の構築は、APPの全体的なフレームワークに依存しており、商業目的から始まり、ユーザーシステム全体のループ構造設計、APP内のエコシステムの構築にまで及びます。

以下では、この閉ループチェーンがどのように機能するかを詳しく説明します。

ステップ1: ビジネスの目的を見つける

短編動画アプリ/ニュース閲覧アプリを例にとると、DouyinとToutiaoは最終的にユーザーのモバイル使用時間とエネルギーを占有することを目指しています。動画とテキストは単なる異なるキャリアであり、広告/ライブ放送/ミニゲームはこれに基づく単なる異なる変形モードです。

金融アプリはどうですか?

核となるのは、さまざまな取引行動を利用して、取引を提供する機関（ファンド投資/株式投資/P2P/デジタル通貨）と投資家を結びつけることです。このつながりが十分に大きく強力になると、手数料/ユーザー資本プール/金融データ取引などのさまざまな収入方法に変換されます。

体系的に言えば、ビジネス目標には段階的なものも長期的なものも含まれている。

1) ステージ目標

AAARR モデルは、ユーザーのコアパスにおける各主要指標のコンバージョン率の向上を目的としており、ユーザーシステムは「ユーザーボリューム」、「アクティビティ」、「保持」、「コンバージョン」にも責任を負います。

例えば、ほとんどの金融商品アプリ（JD.comなど）の会員レベルは、ユーザーの現在のステータスに結びついています。一般ユーザーはベーシック会員、口座を開設してカードを紐付けたユーザーはシルバーカード会員、そして預金額が一定基準に達するとゴールドカード会員になります。異なるレベルの会員は、香港株のLV2市況/ファンド取引手数料割引など、異なるレベルのサービスを受けることができます。

2) 究極の目標

前述のように、ユーザーシステムの運用は、優れたユーザーエコロジー (大規模/正確/安定したユーザーグループ) を維持することであり、これに基づいて多くの商業的実現を達成できます。

例えば、金融アプリに質の高いユーザーが多数いる場合、それは取引量と資本ストックがあることを意味します（天天基金/通化順など）。資金の流れは、料金/手数料/資金プールとユーザーの財務データをもたらし、より多くのビジネスチャンスを生み出します。

ステップ 2: 支点を見つける - 「ユーザーのニーズ」

ユーザーベースは、膨大な数のトランザクション、多くの時間の占有、大量のユーザーコアデータをもたらします。これらはすべて、最終的なビジネス目標を達成するために私たちが追求するものです。そして、これらすべては大規模かつ高品質のユーザープールに基づいています。高品質のユーザープールを運営したい場合、鍵となるのは「支点」、つまりユーザーの需要を見つけ、実際の需要を利用して多数のユーザーを活用することです。

式は次のとおりです。

ユーザーのニーズ = ユーザー (ユーザーグループの決定) + 要件 (問題の解決) + シナリオ (ツールの使用方法)

金融アプリを例にとると、ユーザー（投資家）＋ニーズ（投資問題）＋シナリオ（投資ツール）であり、絶対的な第一の要求は投資家の投資収益の追求を満たすことです。

「シナリオ」を例にとると、さまざまなレベルのユーザーが直面している要求と、ユーザー向けにカスタマイズする必要がある要求は異なります。

金融に関しては（私が作った海外ファンド投資アプリを例に挙げると）、ユーザーを「リスク評価が完了しているかどうか」、「口座開設が完了しているかどうか」、「ポジションがあるかどうか」、「ファンドポートフォリオを購入しているかどうか」の5つの状態に分割ノードとして定義しています。これは、私たちのアプリが顧客を段階的に完了させるために必要なコアパスでもあります。

ステップ 3: 製品はどのように連携しますか?

金融アプリの場合、ほとんどのユーザーの収益ニーズを満たし、高品質でマッチングした投資商品を相応のリスクを持つ投資家に結び付けることが、製品が満たすべき要件です。

引き続きユーザーパスを例にとり、製品がどのように連携してパスガイダンスを完了するかを見てみましょう。

ほとんどのインターネット金融アプリでは、 [ダウンロードとインストール - 登録とログイン - 本人認証 - カードの紐付け - 初回投資 - リピート投資] が共通のパスであるため、ほとんどのユーザーシステムとユーザー操作作業はこれを中心に実行されます。

カードバインディングを例にとると、これは全体の道筋における重要な転換点であり、カードバインディング後は資金流入の可能性が大幅に高まることを意味するため、ほとんどの運用活動はこれを中心に展開されます。たとえば、カードバインディング後のユーザーレベルのアップグレード、カードバインディングの特典、カードバインディングのリベート、紅包の報酬、カードバインディング後の最初の取引の料金割引などはすべてユーザーシステム内の手段です。

では、あなたのアプリのコアパスが何であるかを慎重に考えてみましょう。それぞれの重要な転換点において、ユーザーをどのように動機付ければよいでしょうか?

ステップ4: ループ構造

ユーザーとニーズのつながりに基づいて、完全な閉ループ構造が作成されます。

ユーザーシステムの構築は、APP の全体的なフレームワークに依存します。商業目的から始まり、ユーザーシステム全体のループ構造設計、APP 内のエコシステムの構築にまで及びます。

この健全な APP エコシステムの構築には、主に次の 2 つの側面が含まれます。

1) アプリ内で完全な閉ループを実現

標準ユーザーシステムにおける「エントリー・成長・退出」の設計（以下の事例で詳しく説明）。

単一ユーザーシステムを使用する場合でも、複数ユーザーシステムを使用する場合でも、ソース電力のトレンドにおいてユーザーがすべてのリンクに参加でき、回路が形成されないように、インターロックループ構造を形成する必要があります。

エコロジカル建築: これについては、以下のケーススタディで詳しく説明します。

基本要素：数値計画、賞品計画、レベル計画など。

2) 製品マトリックスを接続する

製品マトリックスは、過去2年間でもはや新しい概念ではありません。今日頭条をテンプレートとして、大企業とイノベーターは「マトリックスを構築する」ことに慣れています。完全な製品マトリックスはシステムの整合性を維持し、それらの間のトラフィックを誘導することも基本的な操作です。

インターネット金融アプリの場合、製品マトリックスを確立する核心は、ユーザーアカウントシステムと資本システムの接続と共有にあります。

02【分解】：ユーザーシステムの中核要素：「ユーザー」＋「需要」

ユーザーシステムを正式に構築する前に、もう一度式を想像してみましょう。

ユーザーのニーズ = ユーザー (ユーザーグループの決定) + 要件 (問題の解決) + シナリオ (ツールの使用方法)

これに基づいて、製品側から見ると、ユーザーシステムの目的は次のようになります。

[レベル1]：製品のコア機能と価値を反映し、ユーザーにとって理想的な道筋を計画する
[第2レベル]: ユーザーの定着、アクティブ化、忠誠心を高め、運営に貢献する

「ユーザー」を定義するためのコンセプトや方向性は数多くありますが、実際には、スイカを真ん中で切るか、断面で切るかという問題にすぎません。そこで、私たちはシンプルな要約を作成し、できるだけ豊かな視点から「ユーザー」を理解しようと努めます。

1. ユーザーの理解: RMF モデル + ユーザーライフサイクル + アイデンティティ機能の認識

水平方向と垂直方向の観点から、ユーザーをレイヤーまたはグループに分けることができます。

消費に関しては、RMF モデルを使用できます。成長に関しては、ユーザーライフサイクルモデルを使用できます。ユーザーポートレートに関しては、人口統計学的特性、行動、チャネル、予測など、複数の角度から顧客イメージを描写することもできます。

（１）RMFモデル

RMFモデルは、電子商取引やインターネット金融で広く使用されているモデルであり、直近の消費（Recency）+消費頻度（Frequency）+消費額（Monetary）を主要な評価指標として、顧客価値と顧客収益性を測る重要なツールと手段です。

写真の通り（インターネットからの写真です。著作権を侵害している場合は削除してください）：

X軸は直近の消費（Recency）、Y軸は消費額（Monetary）、Z軸は消費頻度（Frequency）で、8つの項目を区別し、8種類のユーザーグループをマークします。

重点を置く必要があるユーザーグループは次のとおりです。

1) 重要な価値顧客（111）：VIP

2) 重要継続顧客（011）：しばらく来店していない常連顧客とのコンタクトを積極的に維持する。

3) 重要な開発顧客（101）：ロイヤルティは低いが潜在的価値が高く、優先的に開発すべきユーザー。

4) 重要な顧客維持（001）：解約しようとしている、またはすでに解約したユーザーを維持するための対策。

（２）ユーザーライフサイクル

写真の通り（インターネットからの写真です。著作権を侵害している場合は削除してください）：

ユーザーライフサイクルは 5 つのステージで構成され、これら 5 つのステージはすべて完全なユーザーコアパスに関連付けられています。

JD Finance APP のパスを例に挙げます。

（1）各チャネルからダウンロードし、登録を完了すると、導入段階になります。この段階では、新規ユーザーです。JD.comは、信頼感/初心者タスクシステム/初心者ゾーンの育成に重点を置いています。

（2）本人認証またはカードバインディングを完了し、最初の投資を開始すると、成長段階に入ります。この時点で、あなたは成長中のユーザーであり、すでにJD.comの基本会員であり、会員システムに入り始めます。

（3）金融商品は複数の投資に重点を置いているため、JD.comは顧客が最初の投資後に再投資、そしてN回の投資を完了するように導くよう努めます。このプロセスは、成長段階のユーザーを成熟段階の成熟した顧客に導くためです。この段階でPMが重視する指標は、投資ユーザーの数/割合、一人当たりの取引額、一人当たりの保有額、一人当たりの商品保有数などです。この段階でユーザーが自ら情報を広め、独自の関係チェーンに基づいてさらに多くのユーザーを呼び込むと、新しいユーザーは最初の段階に戻ります。

（4）成熟したユーザーがアプリを開く頻度が低くなると、休眠期または離脱期に入る可能性があります。この段階では、PMはさまざまな手段を使用してユーザーを呼び戻します。

具体的なリコール方法は画像をご覧ください。ほとんどのPMはクーポンの使用に慣れています。クーポンは単なるツールであり、その本質はユーザーインセンティブシステムにも属します。

（３）本人確認

Alipay と JD Finance を例に挙げてみましょう。

セサミクレジットは、ユーザーの信用報告システムおよびポートレートの一部とも考えられ、ユーザーの学歴や職業経験、実名での消費行動、積立金、車両情報、運転免許証、学歴、会社の電子メールなどを収集し、ユーザーの正確なポートレートを構築します。

小百信用は、ユーザーの実名ステータス/社会的属性/生活環境/教育ステータス/IDカード/企業メール/積立金などを収集します。

2. 需要マイニング: 需要はユーザーシステム構築の原動力となる

APP の支点であるコアニーズをユーザーシステムとリンクさせることで、最終的なユーザーシステムの構築がユーザーと最終的なビジネス目標を中心にしたものになることが保証されます。

ここでは一般的な説明になりますが、ユーザーニーズを細分化していく際には、中心点（コアニーズ）から外側に向かって放射状に展開していきましょう。

例えば、前述のように、インターネット金融アプリのほぼすべてのユーザーの核心的な需要は「利益の追求」であるため、核心的な道筋はユーザーを最初から誘導して最終的に利益を得ることです（つまり、ユーザーパス：ダウンロード-ログインと登録-口座開設-入金-最初の投資-再投資）。これに基づいて、さまざまなアプリシナリオに基づいて、より派生的なニーズを探求できます。

例えば、現在私たちが作っている海外ファンド投資アプリは、「ファンド取引」＋「海外投資」という属性を持っています。この投資方法を選択するユーザーと、他の投資ユーザーの違いは何でしょうか？彼はこのプラットフォームから何を得たいのでしょうか?

徹底的な方法により、次のような派生要件が存在する可能性があることがわかりました。

投資商品はプラットフォーム独自のものである
プラットフォームユーザーが享受する特別な権利と利益
便利な海外口座開設
高収益・高精度の推奨ファンドまたはファンドの組み合わせ
期待：海外投資情報やコミュニティのコンテンツについて学ぶ
エキサイティングなポイント：自慢できる、レベルの特権

……等。

アプリのさらなるニーズを発見します。これにより、ユーザーシステムを使用して、ニーズに基づいてニーズを満たすことができます。

03【再構築】: ユーザーシステムをゼロから構築する

以上がユーザーシステムの準備です。冒頭で述べたことを覚えていますか?コンクリートの床が舗装されるまで待ってから高層ビルを建てる計画を立てるのではなく、最初から基礎をしっかり掘り下げましょう。先ほど述べたユーザーシステム/ユーザー分析/需要分析は、高層ビルを建てるための基礎です。

今すぐ始め、インターネットファイナンスアプリのユーザーシステムをゼロから構築しましょう。

私はシステムの構築を「1+その他」モデルとしてまとめます。

「1」はユーザーシステム構築の核心であり、ユーザーが理想のコアパスを完成させることを促進する
「その他」には、これに基づく成長システム/会員システム/ポイントシステムなどが含まれます。

使用する形式は、提供するアプリの製品形式によって異なりますが、メンバーシップ、ポイント、タスクのどれを選択しても、これらは単に異なる手段と方法であり、すべて「ユーザーが理想的なコアパスを完了するように促す」という唯一のコアに役立ちます (もう一度強調します)。

「1」と「N」は相互接続され、完全な APP エコシステムを形成します。

1. コアパス: ユーザーの考え方はあなたとは違う

私たちはユーザーパスを何度も強調してきましたが、これは実際には製品レベルで定義された「コア」です。

そこで、次の質問について考えてみてください。ユーザーに完了してもらいたいパスは、本当にユーザーが期待しているものなのでしょうか?ユーザーの視点から認識されたルートは、私たちの期待と一致していますか?新しいアプリをダウンロードするとき、完全な保持/完全な変換/完全な行動/完全な自己伝播に進む動機は何でしょうか?

私が作った海外ファンド投資アプリを例に挙げて、「ログインと登録」をキーポイントに選びました。ログインと登録を容易にするにはどうすればいいでしょうか？

私はそれを 3 つの懸念に分けました:

1) 理由: なぜログインして登録する必要があるのですか?

簡単に閲覧した後、プラットフォームが信頼できる/情報/製品の推奨事項がたくさんあることがわかったり、資産分析、タイプ評価、背景推奨などのサービスを楽しみたいが、それらを使用するにはログインする必要があることに気付いたりすることがあります。または、事前にいくつかの機能体験を楽しんでいた場合は、ログイン後にさらに多くの権限が開かれる場合があります。

2) 方法: ログインおよび登録するにはどのような方法を使用できますか?

現在、人気の登録方法には、携帯電話/メール/サードパーティログインがあります。データ分析により、ほとんどのユーザーは、初めて使用するときに、迅速で、多くの不可解なアカウントを開かなくて済むため、サードパーティログインを好む可能性があることがわかりました。では、その後、サードパーティアカウントをユーザーの携帯電話とメールに関連付けるにはどうすればよいでしょうか。

3) いつ: どのようなシナリオでログインして登録しますか?

一般的なシナリオには、ダウンロード後のスタートアップページ/初心者入場/アクティビティページ参加ログイン/報酬受け取りおよび引き換え時のログインが含まれます。さまざまなシナリオでの登録効率と、登録プロセスの各ステップの終了率を計算する必要があります。

2. ユーザー成長システム: ユーザー成長の動機は何ですか?

完全なユーザー成長システムを設計したい場合は、まずユーザーをモデル化してください。ユーザーモデルでは、前述の「ユーザーレベル」、「RMF モデル」、「ユーザーライフサイクル」、「ユーザー特性」を参照し、コアパスを組み合わせて、ユーザーが必要とするインセンティブをカスタマイズできます。

業界/エコシステム/アプリの種類によって必要なインセンティブが異なるため、ここでは合計のみをまとめ、必要に応じて選択してください。

モチベーションの源は、おおまかに次の 3 つのカテゴリに分けられます。

物質的要求（クーポン/コインシステムなど）
感情的な訴え（依存・帰属）
機能使用（承認オープン）

これら 3 つのカテゴリに基づいて、経験成長 / 仮想通貨 / 名誉システム / ファンシステム / ファミリーシステムなど、さまざまなインセンティブシステムが進化してきました。

最もよく使用されるツールは次のとおりです。

関係数/ファン数（言説力の影響力）
認証（ID/機能認証、ラベル付け、インフルエンサー）
レベル（ポイント/成長値/経験値）
実績（メダル・評価）
ポイント・仮想通貨（周辺機器との交換）
ランキング（リーダーボード）
サインインタスクの共有
バーチャル小道具/バーチャル機能体験

この汎用的な「収納ボックス」をベースに、必要なインセンティブシステムを組み立てることができます。

（１）事例：ビリビリの会員制度

Bilibiliのユーザーシステムの主なキャリアはメンバーシップレベルです。製品内のさまざまなアクティビティにより、経験値が増加します。ユーザーには、経験レベルに応じて異なる権利と許可が付与されます。これにより、レベルが権限に関連し、権限がコア機能の使用に関連づけられるシステムが確立されました。

しかし、ほとんどのアプリが「メンバーシップ」を提供しているものの、メンバーシップをアプリの真髄と統合しているアプリはごくわずかであり、Bilibili はその 1 つであることは言及する価値があります。

(写真はビリビリでの弾幕の様子です。レベルが違うメンバーはそれぞれ違う弾幕スタイルを投稿できます。)

（２）事例：久郷の家族制度

Kugou のユーザーシステムキャリアはファミリーシステムです。ユーザーはチームを結成し、製品内でのさまざまな行動を通じて家族の名誉を高めます。ファミリーシステムは人気ポイントを蓄積し、ファミリーを作成することは VIP 特権です。さらに、Tencent WeChat エコシステムに基づくと、ファミリーシステムがより適しています。

3. ポイント/会員レベルシステム：「入場」-「成長」-「退場」

「1+N」モデルでは、「成長システム」に加えて、「ポイント/会員レベルシステム」というもう1つの強力なツールがあり、これはほとんどのインターネット金融アプリで広く使用されているモデルでもあります。メンバーと比較すると、判定の精度がより正確で、カスタマイズされたルールと権限がより詳細であり、インターネット金融のシナリオに適しています。

（１）ポイント制度の仕組み：エントリー - 成長形態 - 計算方法 - 終了

「エントランス」とは、初心者タスク/日常タスク/メインタスク/非固定インセンティブなど、成長システムに含めることができる特定のユーザー行動を定義することを意味します。
「エクスポート」とは、金銭的利益/機能上の特権/リソースの優先順位/制限の緩和/視覚的な違い/交換割引など、ユーザーが享受する対応する権利と利益を定義することを意味します（アプリのコアパスにリンクされている必要があります）。

入口と出口をつなぐのは、先ほど述べた 3 つの主要なインセンティブタイプ (物質的インセンティブ/感情的インセンティブ/機能的インセンティブ) の本質です。さらに、これらすべてについて計算基準を確立する必要があり、それが先ほど私が「会員レベル」のより正確な表現として述べたものです。

（２）[入場]：ランキング取得

一般的なタスクは次のとおりです。

初心者向けタスク: プラットフォームに慣れ、ログインと登録をガイドします
日々のタスク（DAU の促進）：コミュニティの構築、ログイン、コミュニティ閲覧のフィードバック
主なタスク（コア）：取引、入金、購入、取引の促進
固定されていないインセンティブ: 追加的/刺激的なインセンティブ。

JD Finance のエントランスデザインは象徴的です。詳細は次の事例をご覧ください。

（３）[エクスポート]：享受する権利と利益に対応し、アプリのコアパスにリンクする

一般的な権限は次のとおりです:

資金調達のメリット: プラットフォームに慣れ、ログインして登録する方法を説明します。
機能上の特権：ギフトの引き換え/広告の削除/製品関連の実用的な機能の拡張/誕生日ギフトパッケージの入手/単一操作でより多くの経験値を獲得（加速）/イベント参加基準の達成。
リソースの優先順位：公式人気推奨/タグの追加、公式タグ分類推奨/公式活動への参加の優先推奨/活動の勝率の向上/顧客サービスの優先処理。
制限緩和：一括アップロードできる写真枚数とスペース容量 / モール内で購入できる商品カテゴリーの増加 / 機能操作回数制限（アバター変更回数など）の緩和。
視覚的な違い：アバター、ニックネーム/スキン/ホームページの装飾要素/外観形式：マイク効果、入場効果。
キャッシュバックへの交換：（期間限定/先着順）ギフトとの交換/抽選への参加/ショッピングモールでのキャッシュバック/送料無料、返品保証付き。

04【事例】：JD Financeの事例分析（次の記事を参照）

事前通知、要約：